农发贷供应链金融为新疆棉花提质增效提供解决方案

http://www.texnet.com.cn/ 2018-11-08 08:43:16 来源:农村金融时报

  高世强是云南昭通人,18岁就跟随父母进疆采棉花,如今他在新疆已呆14年。与父辈单纯从事人工采棉相比,高世强不仅自己在昌吉种了800亩棉花,采棉也有了新模式。“现在除南疆等少部分地块的棉花由人工采摘,新疆其他棉区基本都实现机械化作业。”高世强说。

  新疆是我国最大的产棉区,在中国棉花产业中占有重要的位置。近年来,随着国家“一带一路”建设及国内产业政策的调整,新疆棉花产业面临产业优化、改革深入、质量提升的新形势和新要求。加快新疆棉花产业向高质量发展,不仅是新疆地方经济发展的要求,也是我国棉花产业发展的必需。随着新疆的土地流转速度加快,规模化种植正让机械化采摘成为可能。

  金融支持棉花产业

  除银行等传统金融机构的支持外,互联网金融的资金支持作为有益补充,也为新疆的棉农提供快捷的服务。

  高世强就是受益者之一。他告诉记者,今年从农发贷借到20万元用于购买农资。在这笔资金的支持下,高世强实现棉花种植规模的扩展,从2017年的500亩提升到2018年的800亩,今年预估产量每亩400公斤。“农发贷放款快,对我们农民来说,急用钱的时候是不能耽误,像种子农药化肥再加雇用临时工等,这些钱都需要现结的。10月,又到机械采棉的关键时候,资金及时到位更加重要”。

  为高世强服务的农机商李爱波,也是农发贷服务的客户。他通过十几年的积累,买了十几台机器,其中光大型采棉机就有6台,服务于当地十来万亩棉田。“这些进口机械特别金贵,每年采棉季之前,光维修都要上百万元!而采收季的油费、人工等也要好几百万元。幸亏农发贷给我了100万元授信,帮我盘活了生意。”李爱波说。

  据了解,作为专注农业的互联网金融服务平台,农发贷会将借款项目推荐到其资金端平台布谷农场(原理财农场)上进行资金的撮合。数据显示,截至2018年10月,布谷农场一共为新疆接近600户家庭农场、农资经销商、农机服务企业等,累计撮合超过2.9亿元的金融服务。这些资金都服务于新疆的农业,其中一类就是新疆特色棉花产业,为产业链上的农资经销商、农机服务商、种植户、收购商客户提供全产业链金融服务。

  大数据筛选客户

  一方面要为棉农、农资经销商提供合适并及时的服务,另一方面要通过人数不多的团队进行风险防控,农发贷如何平衡业务与风险?

  农发贷新疆区域总监展新辉告诉记者,新疆的棉花作为战略储备物资,有国家的收购价格保障,从产量、质量、价格三个方面看,新疆的棉花产业都有较长远的优势。因此,棉花产业也是农发贷在新疆重点投放的产业之一。

  选好产业后,客户挑选就是重中之重。展新辉说:“银行看中的是硬资产,我们看中的是农户的经营能力。”在一线尽调中,在准入条件方面,农发贷将在从业年限、种植水平等角度评估其盈利能力、抗风险能力;通过家庭状况等考察其稳定性,保证长期从事农业的意愿。

  同时,农发贷还会从产业链上下游采集大数据,交叉验证数据真实性。“比如通过土地流转合同,确认其规模和租金;通过客户的上游农资经销商,清楚了解其多年的农资消费记录,以用肥用药了解其种植水平、农资投入;通过收购商数据,了解其产量和收入水平。”展新辉介绍,通过真实的上下游数据,基本分析出客户的投入和收入情况,再通过查询银行流水、账本等辅以佐证。

  农发贷还会通过实地走访圈内其他种植户、收购公司、经销商等,全面掌握借款方的家庭情况、种植水平、为人是否诚信、是否有隐形债务等等。“农村是一个熟人社会,种植圈内彼此都比较熟悉。”展新辉介绍道。

  贷后管理也是农发贷防控风险的重要一环。以棉花为例,根据棉花生长周期,在4月播种时候,农发贷投资经理会打电话咨询客户情况;等过2个月,要用肥用药的时候,投资经理会跟经销商联系,确认农户农资使用情况;到9-10月,投资经理也会经常联系客户,咨询下今年的产量和销售价格。通过这样的方式,农发贷实现全程跟踪,从而确保资金安全。

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